Досрочное погашение кредита
Опубликовано 19.04.2008 - В рубриках: Досрочное погашение кредита, Кредит, Недвижимость в кредит
Главная особенность аннуитетных платежей проявляется, пожалуй, наиболее отчетливо в ситуации, когда заемщик принимает решение о досрочном погашении кредита. Предположим, клиент регулярно вносил платежи по кредиту в течение нескольких лет, и когда его доходы пошли в гору, он решил единовременно и полностью рассчитаться с банком.
Новостью для него в такой ситуации может стать то, что, как оказалось, он в течение этих лет, главным образом, выплачивал проценты по кредиту, в том числе, и за будущий период, а тело кредита, при этом, уменьшилось незначительно. В связи с тем, что при аннуитетной системе расчетов в начале периода кредитования основной долг гасится медленно, больше получается и общая сумма начисленных процентов. Заемщик здесь может потерять на том, что при досрочном погашении кредита ему не возвращаются, выплаченные наперед, проценты.
Дифференцированные платежи дают возможность клиенту досрочно погасить кредит без ощутимых для себя потерь даже в течение первых месяцев периода кредитования. Кроме того, банки часто допускают и частичное гашение кредита за несколько месяцев единовременно. При этом, суммы всех последующих взносов будут пересчитаны, исходя из фактического остатка долга.
Однако, как считает Павел Изюмов, при досрочном погашении кредита разные системы платежей не так сильно отличаются суммами выплат, как это может показаться: разница определяется суммой кредита и сроками погашения и, как правило, не превышает 10%.
Сама возможность досрочного гашения кредита, отметил руководитель, обычно оговаривается кредитным договором. При обеих системах расчетов досрочное погашение и его условия вносятся в договор по согласованию с заемщиком. При этом, досрочное погашение кредита в рамках обеих систем могут быть почти равноценны с точки зрения выгоды для клиента, если договор изначально предусматривает перерасчет выплат по процентам.